Mais là, j'suis dans la marge jusqu'au cou! J'en avais tellement besoin...

Qu'est-ce qu'un budget?

• Le budget est une méthode qui permet de prévoir vos revenus et vos dépenses pour une période (mensuelle, annuelle, par session ou autre).
• Faire un budget, c'est faire des choix. Il vous permet de ne pas dépenser plus d'argent que vous en gagnez. Il vous permet d'observer et de structurer vos habitudes de consommation. Il vous évite de gaspiller votre argent en achetant des choses dont vous n'avez pas réellement besoin.
• Il vous donne l'occasion d'exercer un contrôle sur vos dépenses et de créer des habitudes d'épargne. L'équation est simple, plus vous avez de contrôle sur vos dépenses, plus vous pourrez épargner pour réaliser vos projets. Autrement dit, il n'est pas là pour vous empêcher de dépenser votre argent. Il s'agit plutôt d'un moyen de vous permettre de profiter au maximum de l'argent que vous gagnez.
• Un budget n'est pas quelque chose de rigide. Au contraire, il doit être flexible. Chaque mois, il est important de le réviser et de le réajuster en fonction de vos objectifs.
• Il vous permet aussi d'évaluer si votre situation financière est bonne ou mauvaise.
  • Bonne situation financière : Lorsque votre budget est équilibré, c'est-à-dire lorsque vous arrivez à payer toutes vos dépenses avec vos revenus, incluant l'épargne pour vos projets, votre situation financière est bonne.
  • Situation financière difficile : Lorsque vous constatez que le remboursement de vos dettes représente une grande partie de vos dépenses, votre situation financière est moins bonne et il est temps de faire des choix pour réduire vos dépenses. Avant que votre situation financière ne devienne trop grave, consultez une association de consommateurs pour vous aider à redresser votre situation financière.
  • Mauvaise situation financière : Lorsque vous avez atteint toutes vos limites de crédit et que vous devez emprunter pour payer vos dettes, votre situation financière est mauvaise et vous devriez réagir rapidement en consultant des spécialistes du budget dans les associations de consommateurs.

Pourquoi faire un budget?

Faire un budget ne sert pas juste à avoir de l'argent pour payer vos comptes. Il vous donne surtout une marge de manœuvre pour vous payer des petits plaisirs avec l'esprit tranquille, sans vous mettre dans une situation financière difficile. Voici brièvement quelques bonnes raisons de faire un budget :

• Pour savoir où va mon argent
• Pour établir mes priorités
• Pour réaliser mes projets
• Pour réduire mon stress
• Pour éviter de m'endetter
• Bref…pour me donner du contrôle sur mes finances personnelles

Comment faire un budget?

Téléchargez la grille « évaluation des besoin »

Objectif : déficit zéro

Pour avoir un budget équilibré, il faut gagner au moins autant qu'on dépense. Quand on gagne plus d'argent qu'on en dépense, on fait de l'épargne. Quand on gagne moins d'argent qu'on en dépense, on s'endette. C'est la base du budget personnel comme du budget d'un gouvernement ou d'une société multinationale. Bref, en temps de crise, il faut réduire les dépenses.

Évaluation de mes besoins et de mes objectifs :

Avant même de commencer à faire un budget, il est essentiel de prendre le temps de réfléchir à vos besoins et à vos objectifs et de vous questionner sur vos habitudes de consommation. Suis-je de type dépensier ou économe? Quelle est ma relation avec l'argent? Quels sont mes points les plus sensibles comme consommateur? L'idée, c'est d'apprendre à se connaître pour faire un budget réaliste.

Quels sont mes besoins? Afin d'être branché sur vos besoins réels et pour mieux vous connaître dans vos habitudes de consommation, nous vous suggérons de faire l'évaluation de vos besoins à l'aide du fichier Excel « Évaluation de mes besoins ».

Quels sont mes objectifs et mes projets? Faire et respecter son budget est parfois exigeant; pour vous aider, vous devez vous trouver une motivation personnelle. Quelque chose qui est important pour vous et qui va maintenir votre motivation même devant les décisions difficiles (ex : je n'achèterai pas ce chandail, car j'épargne pour m'acheter un vélo). Votre projet peut être simple, comme payer mes dettes, ou très ambitieux, mais il doit demeurer réaliste par rapport à vos moyens. Vous pouvez avoir plus d'un objectif : un à court terme (une sortie spéciale), à moyen terme (un voyage pour l'été prochain) et à long terme (amasser de l'argent pour meubler mon appartement à la fin de mes études). Il est très probable que vous ne puissiez épargner que pour un seul projet à la fois, mais votre motivation peut être diversifiée : me sentir en sécurité face aux imprévus, pouvoir me payer des petits plaisirs de temps en temps, ne pas stresser pour mes paiements…

Dans un budget, on retrouve deux types de dépenses :

1. Les dépenses fixes regroupent les dépenses de base comme le loyer, les services, les engagements financiers (remboursement des dettes), les obligations légales et l'épargne. Elles sont souvent payables par mensualités fixes. Ces dépenses sont difficilement modifiables.
2. Les dépenses variables regroupent des dépenses qu'on fait pour couvrir des besoins immédiats (la nourriture, le transport, les dépenses personnelles) et celles, occasionnelles, qu'on fera à un moment ou à un autre de l'année (rentrée scolaire, vêtements, habitation, etc.). On a une plus grande marge de manœuvre avec les dépenses variables. On peut les réduire, les augmenter ou les reporter à plus tard.

Quelles difficultés risquent de me faire abandonner mon budget?

La meilleure façon de ne pas abandonner votre budget est de le faire en fonction de la réalisation d'un projet qui vous tient à cœur. L'essentiel est que vous demeuriez motivé à respecter votre budget tout au long de l'année. Aidez-vous en collant une image qui vous rappellera votre projet sur votre frigo ou placez-la sur votre fond d'écran...

Il est important aussi de vous donner du temps. Intégrer de nouvelles habitudes de vie peut prendre un certain temps. N'oubliez pas que faire votre budget ne vous donnera pas nécessairement des résultats à court terme. Dites-vous que cela peut prendre environ un an pour vous y habituer.

Néanmoins, il est bon de savoir à quelles difficultés vous aurez peut-être à faire face en faisant votre budget.

Constater que…

• je suis incapable de respecter mon budget;
  Solution possible : vérifier si votre budget est réaliste. Faire des choix et considérer la possibilité de repousser certains achats.
• je ne peux pas tout me permettre et que je dois faire des choix;
  Solution possible : Mettre vos dépenses par ordre de priorité.
• mes revenus sont bien petits par rapport à mes besoins;
  Solution possible : puis-je augmenter mes revenus? Réduire mes dépenses?
• je ne me permets pas de faire des erreurs :
  Solution possible : On doit faire son budget durant au moins une année afin de le tester.
• je manque de réalisme :
  Solution possible : Regarder chaque dépense et tenter de mieux l'évaluer (voir fichier Excel Évaluation de mes besoins).
• je manquer de persévérance :
  Solution possible : Ce qui aide le plus c'est un projet motivant.