Pourquoi une campagne de sensibilisation au crédit et à l’endettement?

L’endettement des consommateurs au Québec représente un grave problème socio-économique dont la croissance prend des proportions incontrôlables. Il est reconnu que la surutilisation du crédit est un facteur déterminant de l’augmentation de l’endettement et que les sollicitations et la publicité sur le crédit sont étroitement liées à son utilisation excessive.

La campagne se tient à la fin du mois de novembre de chaque année,  se déroule partout à travers la province du Québec et rejoint plus d’un million de consommateurs. L’an dernier, plus de 400 activités gratuites ont été offertes partout au Québec et 40 000 personnes y ont participé.

Dans la marge jusqu’au cou !

En 2009, les trois quarts des Canadiens de 19 à 64 ans vivaient dans un ménage endetté, où la dette moyenne était de 119 000 $, selon Statistique Canada. Cette situation d’endettement affecte surtout les jeunes familles.

Le rapport entre les dettes et le revenu disponible des ménages québécois est passé de 50 %, au début des années 1980, à 80 %, au début des années 2000, puis à 120 % aujourd’hui. Cela se traduit par 120 000 $ de dettes pour un revenu disponible de 100 000 $.

Le taux d’endettement des Canadiens n’a jamais été aussi élevé. Depuis 1990, l’endettement augmente 7 fois plus vite que les revenus (Institut Vanier de la famille, 2010). Selon l’Institut Vanier, l’endettement du ménage exprimé en pourcentage de son revenu a atteint un sommet record de 150 %.  Selon leurs dernières prévisions, si la tendance actuelle se maintient, le taux d’endettement au Canada pourrait facilement atteindre 160 % au cours des deux prochaines années.

Achetez maintenant, payez longtemps

Cette année la campagne « Achetez maintenant, payez longtemps » vise à sensibiliser davantage les Québécois, plus particulièrement la génération X,  à leurs habitudes d’achat par carte de débit et de crédit. Il est facile de perdre le contrôle de ses finances personnelles avec le paiement virtuel. En fait, 61,9 % des personnes âgées entre 25 et 44 ans sont beaucoup plus susceptibles d’effectuer des transactions et des opérations bancaires en ligne que les autres groupes d’âge.

La génération X est très endettée. Leur dette hypothécaire est 33 % plus élevée que celle de leurs aînés, le quart d’entre eux vit d’un chèque de paye à l’autre et 17 % adhèrent à la philosophie «  Achetez  maintenant,  payer plus  tard ».

La sollicitation et la publicité sur le crédit sont omniprésentes, les offres «36 versements sans intérêt», «Payez seulement dans 12 mois» ou «Aucun crédit refusé» nous laissent croire que le crédit est gratuit et sans conséquence. Pourtant, il n’en est rien. Plus on achète à crédit, plus on hypothèque son budget et sa liberté d’action. Les consommateurs ne doivent pas être dupes : le crédit n’est pas un produit comme les autres mais bien un mode de paiement qui comporte certains avantages mais c’est aussi un outil dangereux s’il n’est pas bien compris et utilisé.

Sources

CEFRIO,  NETendances, 2008

CEFRIO, La Génération X (25-44 ans) : précurseurs des transactions en ligne, NETendances, février 2009

Financement et investissement, Magazine Web, novembre 2009

Groupe Investors (sondage effectué par la firme Harris/Décima), sur la génération X et les baby-boomers, 2010

Les connaissances financières des Canadiens, Leslie-Anne Keown, Statistiques Canada, 2009

Les affaires.com, La génération X et les boomers : le même combat, janvier 2011

lesaffaires.com, Séduire les X avec leurs dettes, Jean-François Parent, mai 2010

Département de démographie, Université de Montréal, Les générations X et Y, vraiment différentes des précédentes ?, Jacques Légaré et Pierre-Olivier Ménard, 2008.

Statistiques Canada, Endettement et types de familles au Canada, Tendances sociales canadiennes Matt Hurst, 2011.